老婆卖房400万炒股赌红眼了

　　我老婆自从被我洗脑了之后，发现不仅房子可以赚钱，股票和基金也是一个赚钱的好机会，一下子兴趣就上来了。
甚至想卖房400万加仓炒股！
之前我文章简单提了一下后，评论区炸了。
大家觉得我们疯了，纯属赌徒，最后一定倾家荡产……
01
评论区炸了，并不奇怪
因为在中国人看来，炒股就像赌博一样，十赌九输。
周围炒股的人，基本上都是亏钱的，而且是越炒越亏。
这并不是错觉，事实上，95%的人炒股都是亏钱的。
下图是上交所统计的股民盈亏情况，大家可以看到，所有散户，都是亏钱的……惨不忍睹……





新闻电视里，炒股赔光，输到倾家荡产的比比皆是。最近就有一个刷屏的新闻，包钢员工炒股票和期货亏损惨重，直接跳进1500度的钢炉了结此生，真是惨不忍睹……




就连伟大的物理学家牛顿老师，在股市中也赔光了10年收入，同样惨不忍睹……





不管是天才，还是普通人，炒股的结局都很惨烈。
我国著名的经济学家吴敬琏，也曾批判A股很像一个赌场。



赌场就罢了，还很没规矩。
坐庄炒作、操纵股价、内幕交易、财务造假等层出不穷。
所以在中国炒股，跟赌博没什么两样。
亏钱，是必然
挣钱，纯属运气。
卖房炒股，最终必然倾家荡产……
02
事实上，这是一个彻头彻尾的误解。
如果把目光放长远，股票不仅很赚钱，而且风险非常低。
空说无用，看数据。
和普通人认为股市必然亏钱截然不同的是，代表市场整体涨跌的大盘指数，长期收益都很高。
上证指数，总涨幅3363%，年化收益率12.11%







深证成指，总涨幅1296%，年化收益率9.19%





上证50，总涨幅260.5%，年化收益率7.83%







沪深300指数，总涨幅414%，年化收益率10.77%







创业板指数，总涨幅174.8%，年化收益率10.77%






做个表给大家统计一下：









为何收益有这么高呢？
其实很简单
股价=估值*业绩





短期内，估值跌30%，可能股价会跌30%，但拉长时间看，业绩可能会增长10倍。这样的结果是，股价先跌30%，再涨10倍，总增长7倍。
为何业绩能增长10倍？
其实，何止10倍，我国自改革开放以来，经济发展迅猛，过去40年，GDP从1978年的3645亿到2020年的101万亿，涨幅高达277倍，复合增速8.23%。





整体经济平均每年增长8.23%，沪深300背后实际是300家各行各业的龙头公司，都是行业中的大哥大，业绩增速会更高。沪深300 2005年成立的时净利润规模1491亿，到2019年净利润规模增长到了2.9万亿，14年时间涨幅超过20倍，复合增速23%。





正是因为沪深300业绩每年增长达到23%，总利润规模增长了20倍，所以沪深300走势强劲，从成立至今，年化收益10.77%，成功掀翻了前两轮的牛市高点。





所以，把时间拉长，股票到底有多大风险？
只要国运在，经济一直在增长，上市公司业绩会一直增长，股价必然会长期上涨。


可以说，股票拉长时间看，风险非常低。


唯一的风险就是整个经济崩了，像日本那样，经济崩了，一切都成了无源之水，股市彻底崩盘。不仅股市完蛋，房市完蛋、上市公司完蛋，消费完蛋，就业完蛋，整个经济全完蛋。
但我们国家，现在蒸蒸日上，势头正猛，按我们的规划，2050年左右，成为发达国家。经济总量，起码还要增长400%，经济总量超过美国都有可能。出现日本那样经济一下完蛋的概率比较低。
只要经济不崩盘，像美国那样能一直发展，股市必然会上涨，那么股市长期就没有风险。
这是美国GDP的发展走势



这是美国道琼斯指数的走势

而且，如果经济在一直发展，不仅股票长期风险低，收益还很高。
上面我们看过，各个指数的收益，都有10%以上。





社会上10%以上的收益，基本要靠提着脑袋去赚，但股市完全不用提脑袋，长期风险很低。
这也是为什么我老婆敢卖房400万加仓的原因
长期看，股市的收益不输房子。现在房子本身有点接近尾声的意思，股市还有不少机会。
投资永远是机会导向，哪里有机会就去哪里。
千万别死搬硬套。
当然，现在远不是卖房加仓的时机，有好机会才能出手。 自住房也千万别乱卖，只有投资类房产才需要考虑更好的机会。
03
既然股市长期风险很低，那为何95%的人都是亏钱的呢？
因为股市短期风险巨高！！！
股市一两天、一两个星期，甚至一两个月的涨跌，无法预测，毫无规律可言。
如果有人能做到，融资加杠杆，每天赚到吐。
早就宇宙首富了。
股市短期涨跌，跟掷骰子没什么两样。
我们可以看下沪深300的月度波动情况。



可以发现，走势极不规律，涨跌的月份几乎一样多。
沪深300每一天的涨跌（见下图），更是随机，跟在赌场猜大小又有什么区别呢？



何况散户在股市中，相对于主力机构，在知识、经验、资金、信息、认知等方面，更是处于全面的弱势状态。
这个时候，如果短期频繁交易，随意买卖，那亏钱的风险巨大。
如果还用杠杆炒股，那无疑是在裸泳，爆仓，赔光本金更是可想而知。
所以为什么90%的人亏钱，就很明白了
核心原因是散户太着急了，想赚快钱，在短期涨跌中搏杀。
根本做不到长期持有，最终亏钱离场。


散户短期投机搏杀有多恐怖呢？


基金的平均持有时间只有几个月，以易方达中小盘为例，平均持有时间只有4个月，多么恐怖！






4个月，涨跌没有任何规律，亏钱的概率极高！



A股又是暴涨暴跌，大部分散户更容易被洗出去
循环往复，越亏越多。
大部分人炒股，赚钱是偶然，亏钱是必然。
散户亏钱的第二大根源，就在于高位追涨。
以最近的这次基金牛市为例
A股从2018年熊市来，连涨了两年，以白酒为代表的核心资产连续走牛。
重仓白酒的张坤，一战封神，晋升为公募一哥，管理规模高达1200亿元。
坤哥的代表作，易方达蓝筹精选，近1年涨幅119%，两年来涨幅高达185.20%！



在总规模超过600亿元的背景下，又有多少人赚钱了？
支付宝数据显示，近1年赚5%以上的比例仅有9%
而亏损比例高达83.9%！





要知道，该基金近1年涨幅高达119%！
涨幅这么好的基金，竟然还有如此多的人亏钱，原因就在于高位追涨。
无数基民看到蓝筹精选涨势如虹，二话不说，买买买。
数据显示，易方达蓝筹精选去年四季度买入量接近翻倍。

春节后，以白酒、医药为首的好赛道迎来一波暴跌，如此多的基民亏钱也就不意外了。
04
股票和基金赚钱极其简单
股票和基金赚钱，并没有什么复杂的技术，也没有什么不可泄露的天机。
只要能做到低位买+长期持有，就能赚钱。
或者再退一步说，散户不知道什么时候是低位，只要长期持有就能赚钱。
继续再往后退一步说，即便你买到了牛市顶点，但长期持有2-3年，也会很快回本，未来也会持续赚钱。
我统计了优质基金在2007年和2015年大牛市山顶上直接股灾腰斩后的情况，如下表



一般2年左右优质基金就能回本，很快也能赚钱。
如果你稍微了解一些估值知识，懂得不要追高，在相对低位买入，那么基金的收益会非常高。（至于怎么看股市在低位，我说过很多遍，不了解的新朋友可以看这篇文章：基金买入时间不同，收益差3倍）
A股的股票基金，平均年化收益率超过15%，头部优秀的基金更是能达到20%以上。面对房子，也毫不逊色。



05
炒股赚钱，很逆人性。
人性都是想要一夜暴富，赚快钱，最好每天都赚钱。
股市很像赌场，每天都有暴涨的股票，每天都有看似无数的赚钱机会。
这些诱惑会给人误导，认为机会多，赚钱很容易。
为了抓住快速飙升的股票，总会不自觉地频繁交易。
从而在一次次追涨杀跌中，无形放大了风险。
亏钱也就很正常了。
如果我们能降低收益预期，不再想着明天涨停，下周翻倍，下月翻几倍。
多一些耐心，买入优质股票和基金，长期持有，用时间换空间。
长期来看，风险极低，不仅不会亏钱。
优质股票和基金的复利效应，和房子一样，还会让我们资产上1-2个台阶。
这种感觉没有那么刺激，但会非常充实。
投资就像滚雪球，年复一年，账户的数字会不断增加。
当我们不再想着赚快钱的时候，慢就是快。


对于还无法稳定盈利的朋友，强烈建议更多精力用在学习基金和股市攻略，建立基本的投资框架，稳定赚取10%以上的年化收益。
基金全攻略：
1、基金全攻略：一篇万字干货彻底讲透基金，不仅有理论还有我的实战结果
2、基金如何选：帮大家彻底搞懂怎么选出优质基金
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基金实际上非常简单，99%的人投基金亏损的主要原因是不懂
我现在基金持仓200多万，盈利90多万，一路走来，我非常知道朋友们的迷茫。
以我的真实经验，大家不要到处问来问去，看一些碎片化的知识。相信我，耐心的花1个小时，认真学学上面几篇完整攻略，基金就能基本学懂。
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这是最快最捷径的一条路，也我真金白银实战的经验。